📈 절세계좌로 10년 후 얼마가 될까? 복리 효과로 계산해보기
연금저축, IRP, ISA 같은 절세계좌는 단순히 세금만 줄여주는 게 아니에요.
‘세금 절약 + 복리 효과’가 동시에 작용해서 시간이 지날수록 돈이 불어나는 속도가 달라집니다.
오늘은 실제 수치로, 10년 동안 얼마나 차이가 나는지 계산해봤습니다.
1️⃣ 복리의 기본 개념, 다시 한 번 정리
복리는 ‘이자에 또 이자가 붙는 구조’예요.
예를 들어 1년에 5% 이자를 받는다면, 100만원이 → 1년 뒤 105만원 → 2년 뒤엔 110만 2,500원이 되죠.
원금이 그대로인데 시간이 일을 해주는 구조예요.
💡 복리 공식 : 미래가치 = 원금 × (1 + 이자율)기간
예) 100만원 × (1 + 0.05)10 = 162.9만원
2️⃣ 절세계좌에서는 복리가 더 강하게 작용한다
일반 계좌에서 투자하면 수익이 날 때마다 세금(15.4%)이 붙어요.
하지만 절세계좌에서는 그 세금을 유예하거나 면제받을 수 있죠.
즉, 세금이 빠져나가지 않으니 복리로 불어나는 원금이 더 커지는 구조예요.
3️⃣ 실제 시뮬레이션으로 보기 (연 5% 수익 기준)
아래는 1년에 240만원(월 20만원)을 10년 동안 꾸준히 넣었을 때의 차이를 단순 비교한 표예요.
※ 단순 계산 기준, 세율·수익률·상품유형에 따라 실제 결과는 달라질 수 있습니다.
4️⃣ 절세계좌별 장기 복리 특징
- 연금저축 – 장기유지 시 복리 + 세액공제 + 과세이연 3중 효과
- IRP – 연금저축보다 공제 한도 넓고, 퇴직금 운용도 가능
- ISA – 비과세 한도가 있어 단기투자에도 유리
💡 포인트 정리
- 절세계좌는 단순 세금 절약을 넘어 ‘세금까지 복리로 굴리는 구조’다.
- 유지기간이 길수록 복리효과가 커지므로 중도해지는 최대한 피하자.
- “세금 아낀 돈이 내 자산 성장의 연료가 된다.”
5️⃣ 마무리: 복리의 힘은 ‘시간’에서 온다
10년 동안 매달 20만원씩 꾸준히 넣었을 뿐인데, 세금 혜택 덕분에 약 180만원 차이가 났죠.
복리의 마법은 조급함을 이길 때 발휘됩니다.
세금 혜택을 챙기고, 시간을 내 편으로 만드는 것 — 그게 진짜 절세계좌의 가치예요.
※ 본 글은 예시 계산 기준으로 작성되었으며, 실제 수익률·세제 혜택은 금융상품과 세법 변경에 따라 달라질 수 있습니다.