💸 예금 금리, 진짜 이득일까? 물가와 금리의 관계 쉽게 이해하기

요즘 뉴스를 보면 “예금 금리 인상”이라는 말이 자주 등장하죠.

금리가 오르면 돈이 더 많이 불어날 것 같지만, 막상 생활은 더 팍팍하다고 느끼는 이유는 뭘까요?

그 비밀은 바로 ‘물가’에 있습니다.

이번 글에서는 명목금리와 실질금리를 중심으로, 물가가 내 예금 수익에 어떤 영향을 주는지 알아볼게요.

📑 목차

1️⃣ 금리란 무엇일까?

금리는 쉽게 말해 ‘돈을 빌려주거나 맡겼을 때 받는 대가’예요.

예금을 하면 은행이 내 돈을 써서 이익을 내고, 그중 일부를 이자로 돌려주는 거죠.

💡 예금 금리가 4%라면, 100만 원을 1년 동안 맡겼을 때 4만 원의 이자를 받는다는 뜻이에요.

겉으로 보이는 금리를 명목금리라고 해요.

하지만 우리가 실제로 느끼는 ‘돈의 가치’는 물가에 따라 달라집니다.

물가가 오르면 같은 돈으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어들죠.

그래서 진짜 중요한 건 실질금리(Real Interest Rate)예요.

📘 실질금리 계산법
실질금리 ≈ 명목금리 − 물가상승률

예를 들어 명목금리가 5%, 물가가 3% 오르면 실질금리는 2%밖에 안 돼요.

겉으로는 5% 수익처럼 보여도, 실제로는 ‘돈의 구매력’이 2%밖에 늘지 않는 셈이죠.

명목금리(%)	물가상승률(%)	실질금리(%)	설명
5	1	4	이자가 물가보다 높아 실제 가치 상승
4	4	0	이자와 물가가 같아 실질 이익 없음
3	5	-2	물가가 더 빨라 돈의 가치 하락

이 표를 보면, 금리보다 물가가 높을 때는 ‘이자를 받아도 손해’일 수 있음을 알 수 있어요.

즉, 숫자가 커 보인다고 다 이득은 아니라는 거죠.

물가가 오르면 내가 가진 돈의 실질가치는 줄어듭니다.

예를 들어 작년에 1,000원이던 빵이 올해 1,100원이 되면, 같은 1,000원으로 살 수 있는 게 줄어든 거예요.

그래서 예금 금리가 물가보다 낮다면, 내 돈은 겉으로는 늘지만 실제로는 줄고 있는 셈이에요.

🔥 기억하세요: 명목금리보다 물가상승률이 낮아야 진짜 이득!